Система підтримки прийняття рішень щодо кредитоспроможності клієнтів
Автор: Затхей Владислав Ігорович
Кваліфікаційний рівень: магістр (ОНП)
Спеціальність: Системний аналіз (освітньо-наукова програма)
Інститут: Інститут комп'ютерних наук та інформаційних технологій
Форма навчання: денна
Навчальний рік: 2024-2025 н.р.
Мова захисту: українська
Анотація: У сучасному фінансовому секторі, де панує висока конкуренція між банками та іншими кредитними організаціями, ефективне управління кредитними ризиками набуває ключового значення. Впровадження новітніх технологій для оцінки кредитоспроможності клієнтів є важливим кроком для мінімізації ризиків, пов’язаних із видачею кредитів, та підвищення продуктивності фінансових установ. Оскільки кредитування відіграє центральну роль у розвитку економіки, точність оцінки кредитоспроможності позичальників безпосередньо впливає на стабільність банківської системи та економічну безпеку країни. Актуальність теми магістерської роботи обумовлена кількома важливими факторами: • Зростання обсягів кредитування. • Використання сучасних технологій. ринку, де клієнт може вибирати між кількома банками. • Зниження ризиків для кредиторів. Актуальність для розвитку фінансового ринку. Система визначення кредитоспроможності є важливим інструментом для розвитку фінансових установ, адже вона забезпечує не тільки безпеку кредитних операцій, але й допомагає сприяти більшій доступності фінансування для надійних позичальників. Водночас, ефективні інструменти оцінки сприяють розвитку фінансової інфраструктури та довіри до банківської системи в цілому. Інтеграція з іншими системами. Враховуючи динамічний розвиток інформаційних технологій, важливо створити такі інформаційні системи, які можуть взаємодіяти з іншими платформами, такими як системи аналітики, CRM-системи, бази даних для автоматичного збору та аналізу даних про клієнтів, що підвищує ефективність роботи банків та знижує кількість людських помилок. Тема магістерської роботи є надзвичайно актуальною, оскільки потреба в точних, швидких і безпечних методах визначення кредитоспроможності клієнтів зростає в умовах розвитку фінансових ринків та технологій. Розробка такої інформаційної системи дозволить значно покращити процес оцінки ризиків, підвищити конкурентоспроможність банківських установ та забезпечити стабільний розвиток фінансової сфери в цілому. Мета магістерської роботи полягає в розробці та впровадженні ефективної інформаційної системи для автоматизованої оцінки кредитоспроможності клієнтів, що дозволить знизити ризики для кредиторів, підвищити точність прийняття рішень та забезпечити швидкість і надійність процесу кредитування. Основні завдання, що випливають з мети: • Аналіз та дослідження існуючих методів оцінки кредитоспроможності: вивчення традиційних підходів до визначення кредитоспроможності клієнтів та сучасних інформаційних технологій для удосконалення процесу оцінки. • Проєктування інформаційної системи: створення архітектури та алгоритмів роботи інформаційної системи, що автоматизують процес аналізу кредитоспроможності, враховуючи різні критерії, такі як фінансові показники клієнтів, кредитна історія, ризики тощо. • Розробка програмного забезпечення: створення інформаційної системи, що дає змогу в реальному часі здійснювати оцінку кредитоспроможності на основі наданих даних, включаючи інтеграцію з базами даних та іншими фінансовими системами. • Тестування та валідація системи: перевірка ефективності розробленої системи, її точності, швидкості роботи та можливості знижувати кредитні ризики. • Оцінка результатів та рекомендації: аналіз ефективності розробленої системи для визначення кредитоспроможності, її порівняння з існуючими методами та надання рекомендацій щодо впровадження в реальну практику. Таким чином, метою роботи є розробка та впровадження технології, що підвищить точність і ефективність процесу оцінки кредитоспроможності, що дозволить банкам та іншим фінансовим установам знижувати ризики при кредитуванні та покращити якість обслуговування клієнтів. Об’єктом дослідження є процес управління кредитними ресурсами банку та визначення кредитоспроможності клієнтів. Предметом дослідження є розроблення інформаційної системи підтримки прийняття рішень щодо кредитоспроможності клієнтів. Практичне значення полягає в наступному: • Підвищення ефективності кредитування. • Зниження кредитних ризиків. • Підвищення точності та об’єктивності оцінки. • Полегшення роботи співробітників фінансових установ. • Інтеграція з іншими системами. • Покращення клієнтського досвіду. • Підвищення надійності та стабільності фінансових установ.